最近，一个中国网贷兵败印度的消息，上了热搜。 说的是从2018年到2026年，中国网贷公司往印度市场一共投入180亿人民币，最后净亏超过70亿人民币，投入的钱全成了印度人的“百亿补贴”。 中国网贷公司实在扛不住，只能割肉求生，现在超过95%已经关门撤退。 多数中国网友对此的看法，是觉得恶人自有恶人磨。 但是，这个说法有真有假。 假的可能是，目前没有任何一家权威媒体，报道过中资往印度投资180亿亏损70亿的事，从头到尾都是自媒体在传。 真的呢？是中国网贷公司的确在大批撤离印度。 那么，为啥在中国赚得盆满钵满的网贷公司，到了印度就不灵了呢？ 答案很简单，因为印度人卡bug太厉害了。 故事，要从2016年说起。 这年，中国人W辞掉了工作，开始创业。 W是景德镇人，武汉大学毕业，随后进了某厂，被派到印度卖手机。 他发现，印度大学生非常想买手机，但苦于手里没钱。 一开始W跑到银行，想统一帮学生办信用卡来卖手机，但银行反问他：“你怎么能相信学生呢？” 这还真是印度的真实情况，根据印度央行统计，2016年全印度12亿人口里，只有2640万人手里有信用卡。 也就是说，印度超过97%的人，都享受不了灵活小额贷款的服务。 W看到了这个巨大的市场，于是照着国内正在流行的“分期乐”比葫芦画瓢，推出了山寨版分期乐——KrazyBee网贷平台。 KrazyBee一经推出，马上火爆全印度。 仅仅一年时间，KrazyBee就铺满了班加罗尔、海得拉巴、浦那、孟买等11座城市的800多所大学，代理高达2000人，绝大多数都是印度大学生。 学生只要上传学校证件、成绩单和手机通话记录，就能借钱买手机、交学费，申请通过率高达70%。 2017年年初，W顺利拿到了印度央行颁发的NBFC（非银行金融公司）牌照。 同年10月，W拿到800万美元融资，KrazyBee开始做大做强，再创辉煌，客户也不仅限于学生，而是拓展到了印度年轻白领群体。 KrazyBee赚到钱的消息传回国内，所有人都动心了。 2017年，正是国内网贷市场变天的时候。 2017年12月1日，《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》出台，明确要求，任何机构放贷，综合年化利率绝不能超过36%的红线，严禁砍头息，严禁暴力催收，没有放贷牌照的一律取缔。 一夜之间，几千家现金贷公司断了财路。 国内不让干了，钱和人总得找地方去。 他们第一站去的是印尼，但印尼金融服务管理局反应极快，马上收紧牌照。 印尼印度都是印，要不去印度看看？ 结果一去就发现，印度或许真是网贷的应许之地！ 印度有14亿人口，平均年龄只有28岁，智能手机用户超过6亿，而且，印度法律当时对民间网贷的年化利率压根没有封顶。 而且，允许放贷公司收取“人工审核费”“平台管理费”“人脸识别费”“技术服务费”和“逾期滞纳金”。 这些名目繁多的手续费，在国内有个绰号：砍头息。 就这样，W发财的消息一传十，十传百，中国网贷公司纷纷飞向印度，这里面不仅有专业的网贷团队，甚至还有不少大厂，造手机的、造杀毒软件的，比比皆是。 不完全统计，仅在班加罗尔、古尔冈、海得拉巴和孟买四个地方，中国网贷公司就超过了300家。 有钱的去买牌照，买不起牌照的就去找喜马偕尔邦的神秘中介多吉。 多吉专门去印度贫民窟和茶馆找保安、厨师和穷学生，每人给几千卢比，拿他们的身份证注册了上百个空壳公司，把年化利率拉到200%甚至2000%！ 有网贷，就必须有催收，这个只靠中国团队就不行了，必须与本地势力结合。 于是，一位姓梁的中国女人出现了。据《印度时报》报道，她是印度人帕舒拉姆·塔克维的妻子，靠着丈夫的势力，承接了16个中国网贷平台的催收业务。 相比中国催收平台，印度催收平台的路子要野得多。 起码在2019年的时候，这套打法还是很有效的，有些胆子大的团队，一年本金就能翻上两三倍。 中国网贷老板们踌躇满志，觉得生意好做，纷纷呼朋唤友：印度人傻钱多，速来！ 可他们想不到的是，没过多久，印度人就开始给中国网贷老板上课了。 2 放贷的第一步是查征信。可问题在于，印度人有征信吗？ 别说2018年了，哪怕到了2025年，印度查过自己信用的人不到9%。 全印度超过4亿成年人，在征信机构里完全空白的，没贷款，没账单，没有缴税记录，属于妥妥的透明人。 但这样的人，你怎么判断他有没有风险呢？ 那看身份证呢？ 也不行，因为印度的Aadhaar卡（生物识别身份认证系统，印版身份证），就是个笑话。 举个例子吧，2014年，印度拉贾斯坦邦的邮局在寄发Aadhaar卡时发现，收件人竟然是印度教里的神猴——“哈努曼神”！ 后来一查，发现是当地办卡人员因为指纹老是录不进去，随手拿猴神画像测试，结果后台秒批，一个神仙的身份证就这么做了出来。 神仙能办证，印度的狗也能办证。 过去几年，印度不止一次出现过狗身份证的新闻，甚至连牛都能拿来办身份证
